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反洗钱十周年获奖文章之《证券业务电子化趋势下的反洗钱风险》

发布日期:2016-09-24      阅读量:917

随着互联网时代的到来,“互联网+”几乎渗透到每个行业,当然也包括证券行业。证券业务的办理逐渐实现电子化远程化,这极大地提高了证券公司业务的办理效率,降低证券公司的运营成本。然而证券业务电子化的同时,也增加了被不法分子作为洗钱渠道的风险。如何避免证券电子业务中的洗钱风险已成为证券公司反洗钱工作中面临的现实问题。

首先说明证券业务电子化趋势下反洗钱工作中存在的问题:

一、客户身份识别和投资者适当性管理难度加大

随着2015年牛市的到来,我国证券投资者也急速上升,而证券公司的互联网应用更是极大了推动了证券行业的发展证监会2016年1月29日公布的数据显示,中国股票市场投资者数量已于1月21日突破1亿,截至2016年1月28日,市场投资者数量共计10038.85万。证券业务例如远程视频开户、购买理财产品、证券有关电子合同签署都是通过互联网完成,这充分发挥了互联网平台的优势,实现了证券业务开展和办理的空间限制。然而证券业务实现电子化的同时,营业部工作人员与客户的面对面沟通时间较短,甚至与客户没有过面对面的接触。从而对客户的身份识别不充分,对客户的具体职业等更多有效信息了解不充分。这影响到后期对投资者教育、客户洗钱风险等级的判断,造成洗钱风险的提高。

二、客户身份信息被利用风险大

由于客户是通过远程视频开户,后续信息核实也基本通过电话回访等形式,且客户的操作都是通过手机电脑操作,一线工作人员很难对证券账号的真正使用人员进行核实,相当一部分的证券账号非本人操作使用,这就给不法分子带来可乘之机,例如众多电信诈骗不法分子就是通过购买他人身份证开立银行卡以及证券账号,从而完成一系列洗钱犯罪。

三、无法及时更新登记客户信息

在互联网+证券业务开展时,客户身份证件过期,证券公司应及时通知客户临柜进行资料更新,若客户不配合,则更新客户信息难度加大。另外,若客户联系方式信息变更,例如手机号码、家庭住址变更等,客户又不主动告知证券公司,证券公司又没有客户其他取得联系的相关信息。这样造成一定比例的客户身份证更新不及时、难度大。

四、可疑交易监测核查难度大

证券业务电子化的隐蔽性和特殊性使得发现可疑交易的难度增加。证券交易活动仅需一部联网的手机或者电脑秒秒钟即可实现。方便、快捷、可靠、无时间空间限制的特点,使得证券交易更加隐蔽。另外随着证券业的不断发展,各种证券产品也不断推出,例如代销银行理财产品、私募基金等,证券业的产品呈现多样性,复杂性,这使得反洗钱交易识别标准和识别过程更加复杂,更容易隐藏洗钱行为。

那么面对愈加复杂的反洗钱风险,证券业要如何应对呢?下面提出几点意见:

一、加强通过互联网业务对客户的身份识别

在办理证券电子业务时,除了提供相应的密码或动态验证码,证券公司可增加其他措施来识别客户信息,例如采用生物特性的相关数据,指纹数据、人脸影像、虹膜数据等,将客户账户与账户操作者进行绑定,该行为可有效地防止证券账户被他人利用操作的可能。或者对委托的手机号码或电脑特征码进行一定范围的控制,将证券账户操作设定在一定的空间范围内。

二、更加细致了解客户情况

许多证券公司在客户开立证券账户仅需提供客户身份证和手机号码,后续的回访问卷未认真填写,客户的更多有效信息未及时了解录入,因此证券公司应该在开立证券账户时,采集更多的客户信息,例如客户的职业、家庭收入这些与客户的风险承受能力密切相关的数据要及时有效得到采集,才能进一步对客户的风险承受能力等级进行细致划分和准确评估,才能使投资者教育更充分落实,对与客户实际能力不相符的证券交易能够更容易察觉。

 三、对客户身份证件过期及时采取相应措施

许多客户在证券公司通知临柜更新身份证资料时,存在拖延和不配合的现象,对于这种现象,证券公司可根据人民银行反洗钱相关规定,对客户的证券账号做一定的限定措施,例如华福证券公司严格按照人民银行反洗钱相关规定,对客户身分证过期通过短信、电话通知以及炒股软件提示等多渠道通知客户进行身份证进行身份证有效期更新,若客户身份证有效期超过3个月,则对账户采取禁止取款的措施。这不仅能够促使客户更加配合进行信息更新,营业部能够及时对客户的信息变化进行了解,能够一定程度防止不法分子对证券账户的长期利用。

四、设立一套标准的监测机制

证券公司可根据相应的反洗钱经验,通过大数据对客户的客户交易记录、交易手段等信息筛查计算,建立一套细致可靠的可疑交易报告监测系统。例如大额交易监控项目、频繁操作交易监测项目、异常交易监测项等监测项目。并且还要定期修改完善相关联的监测系统,通过系统和人工分析相结合的方式及时发展可疑情况。

五、加强非现场客户的反洗钱宣传教育

客户是反洗钱风险的主体,通过对客户的反洗钱宣传教育,可在客户层面积极主动建立起防范洗钱风险的第一道防线。而证券业务电子化,客户进入证券营业部,所以必须加强非现场方式的反洗钱宣传。例如利用证券公司的门户网站、证券公司的炒股软件、基金公司、或财经类频道发布反洗钱宣传。

防范反洗钱金融风险、打击一切不法洗钱犯罪活动是每个证券公司义不容辞的职责,在今后证券业务普通高速电子化的同时,证券公司要及时对反洗钱工作做出一系列的对应措施才能促进证券业快速健康发展。



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