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反洗钱十周年获奖文章之《浅谈反洗钱工作》

发布日期:2016-09-24      阅读量:927

近年来,随着社会经济不断的发展、科技不断的进步,洗钱犯罪种类和洗钱隐蔽多样化,洗钱和恐怖融资犯罪活动不断升级,反洗钱工作得到了国际和国内社会的高度重视,做好反洗钱工作具有十分重要的意义。

作为金融机构的证券公司处在反洗钱工作的前沿,对从业人员进行专业训练,及时获得最新的知识,了解如何识别潜在的风险,在发现和怀疑潜在洗钱风险时如何应对具有重要意义,有利于从业人员更好地履职尽职。

客户身份识别与大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存是金融机构应当履行的反洗钱“三项核心义务”。

其中,客户身份识别是反洗钱的基础性工作,为金融机构实施客户洗钱风险分类管理,有效开展反洗钱资金监测工作提供了基础数据信息。高效开展客户身份识别工作,对提升金融机构反洗钱工作质量至关重要。客户身份识别制度主要从反洗钱需要的角度出发,在审核客户有效身份证件的基础上,更需要发挥主观能动性,通过多渠道、多措施了解交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,并且要在业务关系存续的整个过程中持续地开展了解。

客户身份识别的流程主要包括:了解客户信息、核对客户的有效身份证件或者其他有效证件、登记客户的身份基本信息、留存客户的有效证件或者其他身份证明文件的复印件。在办理业务时,要求客户本人持有效的身份证件和身份证明文件真实填写客户基本信息,并通过“二代居民身份证阅读器”“公安身份证联网验证”核实客户身份信息,留存相关资料复印件,准确录入客户信息,包括客户姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话等信息。

大额和可疑交易报告是金融机构反洗钱法定核心义务之一,是金融机构反洗钱工作有效性的重要部分。客户身份资料与交易记录保存是重现客户交易,开展资金监测的重要依据。根据最新的反洗钱规章和规范性文件,完善反洗钱内控制度,制订公司反洗钱工作管理制度、大额交易和可疑交易报告管理办法和客户身份识别与资料记录保存管理办法。

反洗钱工作人人有责。强化反洗钱管理,公司在日常业务监管中加入反洗钱工作的相关要求,将反洗钱工作落实到实处。为了预防洗钱活动,规范营业部反洗钱工作,维护正常的金融秩序,营业部对反洗钱工作高度重视,积极参加各种相关反洗钱学习培训,并及时传达会议精神,对员工进行相关培训,留存相关培训记录,提高员工对反洗钱认识和风险能力识别,牢固树立反洗钱法律意识,认真履行反洗钱工作职责,积极开展反洗钱法律法规的宣传和投资者教育工作。在公司显眼位置摆放反洗钱宣传材料,让投资者对反洗钱有更深入的了解和认识。同时设立反洗钱工作小组,明确了反洗钱工作的目标和原则,确定反洗钱工作小组人员设置及主要职责,组织营业部进行反洗钱工作。每月初进行客户身份识别数据抽取,对身份过期的个人或者投资者进行通知更新。每天对新开户客户按照风险等级划分标准进行划分,并通过风控系统进行客户初评风险等级审核。

开展反洗钱工作有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,对维护金融安全有重要意义。有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为。反洗钱工作人人有责,需要将反洗钱工作作为一项长期的重要工作,严格按照反洗钱法律法规要求开展工作,积极履行反洗钱义务和职责,增强反洗钱工作意识,主动切实防范洗钱风险。



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